생애 첫 주택대출은 무주택자가 처음으로 집을 구매할 때 이용할 수 있는 대출로, 정부가 지원하는 정책금융상품입니다. 이 대출은 낮은 금리와 장기 상환 조건으로 내 집 마련의 기회를 제공합니다.
목차
생애 첫 주택대출 조건
대상 및 주택 가격
생애 첫 주택대출의 대상은 본인과 배우자 모두 주택을 소유한 적이 없는 무주택자입니다. 주택 가격은 최대 6억 원 이하로 제한됩니다.
연소득 및 대출 한도
부부 합산 연소득은 최대 1억 원 이하이며, 생애 최초는 1.1억 원까지 허용됩니다. 대출 한도는 최대 5억 원으로 설정되어 있습니다.
LTV 및 DSR
대출비율(LTV)은 최대 80%까지 가능하며, 부채상환비율(DSR)은 최대 60%로 제한됩니다. 신용 점수는 낮아도 신청할 수 있습니다.
주요 대출 상품 비교
보금자리론
- 금리: 고정금리 3.5% ~ 4.0%
- 대출 한도: 최대 5억 원
- 상환 기간: 10년 ~ 30년 선택 가능
- 상환 방식: 원리금균등 또는 원금균등
- 특징: 생애 첫 주택 구입자에게 금리 우대 적용(0.1~0.2% 할인), 중도상환수수료 없음, DSR 60% 적용
디딤돌대출
- 금리: 2.1% ~ 3.0% (소득에 따라 차등 적용)
- 대출 한도: 최대 2.6억 원
- 자격 조건: 연소득 6천만 원 이하 (생애 최초는 7천만 원 이하), 주택 가격 5억 원 이하
- 특징: 저소득층에 적합하며, 신혼부부 및 다자녀 가구는 추가 한도 가능
| 항목 | 보금자리론 | 디딤돌대출 |
|---|---|---|
| 금리 | 3.5% ~ 4.0% | 2.1% ~ 3.0% |
| 대출 한도 | 최대 5억 | 최대 2.6억 |
| 주택 가격 기준 | 6억 이하 | 5억 이하 |
| 연소득 기준 | 1억 이하 (생애 최초 1.1억) | 6천만 이하 (생애 최초 7천만) |
| 대상 | 소득 중간층 이상 | 저소득층, 신혼부부 추천 |
| 장점 | 한도 넉넉, 중도상환수수료 없음 | 금리 낮음, 소득 낮을수록 유리 |
실전 활용법 및 예시
대출 가능성 평가
예를 들어, 수도권 외곽의 아파트 가격이 4억 원이고 연소득이 7천만 원인 경우, 무주택자이자 생애 최초 주택 구입자로서 대출 가능성을 평가해 보겠습니다.
- 보금자리론 이용 시:
- 금리: 약 3.7%
- 대출 가능 금액: 약 3.2억 원
- 30년 상환 기준 월 상환액: 약 147만 원 수준
자주 묻는 질문
생애 첫 주택 구입 기준은?
본인과 배우자 모두 주택을 소유한 적이 없어야 합니다.
대출은 얼마나 받을 수 있나요?
LTV 최대 80%로, 주택 가격이 4억 원이면 최대 3.2억까지 가능합니다.
신용 점수가 낮아도 대출이 가능한가요?
보금자리론과 디딤돌대출은 신용 점수가 낮아도 신청 가능합니다.
금리는 고정인가요, 변동인가요?
두 대출 상품 모두 고정금리로 운영됩니다.
중도상환수수료가 있나요?
보금자리론은 중도상환수수료가 없습니다.
전세 자금 대출이 있어도 가능한가요?
가능합니다. 단, DSR(60%) 기준 내여야 합니다.