제가 직접 경험해본 바로는, 자영업자와 소상공인을 위한 저금리 대환대출 프로그램은 요즘 같은 어려운 경제 상황에서 큰 도움이 될 수 있는 제도입니다. 이 제도의 신청방법과 대출 조건을 통해 많은 분들이 지원받을 수 있을 것으로 기대되는데요, 그 내용을 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1. 자영업자 소상공인 저금리 대환대출 지원대상
이번 저금리 대환대출의 목표는 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 자영업자와 소상공인들에게 금융적 지원을 제공하는 것입니다. 하지만 단순히 모든 자영업자와 소상공인이 지원받을 수 있는 것은 아니랍니다. 다음의 몇 가지 조건을 충족해야 하는데요, 이를 꼼꼼히 살펴보도록 하겠습니다.
1.1 코로나19 피해사실 입증
코로나19로 인해 매출이 감소한 사실을 공식적으로 입증할 수 있는 분들이 지원 대상입니다. 지원을 받고자 하신다면 아래의 정부 지원금을 수령했어야 합니다.
- 2차 새희망자금
- 3차 버팀목자금
- 4차 버팀목자금 플러스
- 5차 희망회복자금
- 6차 방역지원금
- 7차 방역지원금
- 8차 손실보전금
모든 금융권에서 만기 연장이나 상황 유예 조치를 이용하고 있으셔야 하며, 부동산이나 사행성 업종은 지원 대상에서 제외되니 주의하시기 바랍니다.
1.2 정상 운영 사업체
대환 대출 프로그램에 신청하기 위해서는 사업체가 정상적으로 운영되고 있어야 합니다. 즉, 휴업이나 폐업 상태이거나 세금 체납이나 금융기관의 연체가 있어선 안 됩니다. 정상적으로 사업을 운영하고 있다면 이 프로그램을 이용할 수 있습니다.
1.3 정식 등록 사업자
마지막으로, 개인사업자나 법인사업자로 정상적으로 등록이 되어 있어야 합니다. 소기업의 경우에는 평균 매출액이 특정 기준 이하인 경우에도 신청이 가능합니다.
2. 대환 가능한 채무
이 프로그램은 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 따라서 대환 대상이 되는 대출의 조건도 확인해야 합니다.
2.1 고금리 대출 여부
현재 이용 중인 대출 상품의 이자가 7% 이상이어야 합니다. 대환 시점의 금리가 7% 이상이어야 하며, 변동 이력은 고려하지 않아요.
2.2 사업자 대출
신청하는 대출은 사업자등록이 된 개인사업자나 법인사업자가 받아야 하는 대출이어야만 합니다. 개인 대출이더라도 사업을 목적으로 한 경우에는 대환 대상이 될 수 있습니다. 주의할 점은 주거용 부동산 대출이나 개인용 자동차 구매와 같은 대출은 제외된다는 점이에요.
2.3 대출 연도
대환 대출의 경우 2022년 5월 31일 이전에 받은 대출이어야 하며, 이후 갱신된 경우도 포함이 됩니다.
3. 직원과 자영업자를 위한 저금리 대환대출
이제 대환 대출의 구체적인 내용을 알아보겠습니다.
| 상환기간 | 금리 | 한도 | 보증료율 | 보증비율 |
|---|---|---|---|---|
| 5년 만기 또는 2년 거치 4년 분할상환 | 최대 은행 금리 5.5% (2년 고정) | 개인사업자 5천만 원, 법인사업자 1억 원 | 연 1% 고정 | 90% |
금리와 한도는 신용도에 따라 결정되며, 상환 방안이 다양해 상당히 유연하게 대처할 수 있는 점이 장점이에요.
4. 신청 방법과 절차
자영업자 소상공인 저금리 대환대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 절차를 거쳐야 합니다.
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대상 자격 확인: 본인의 대출 현황과 지원 대상 자격을 먼저 확인해야 해요. 신용보증기금 홈페이지에서 정보를 조회할 수 있습니다.
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신청하기: 자격이 확인되면 개별 금융기관의 홈페이지나 앱을 통해 신청을 진행하면 됩니다.
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법인, 대표자 다수의 경우: 대표자가 2인 이상일 경우 비대면 신청은 어려울 수 있으니, 은행 영업점을 방문하여 지원할 수 있습니다.
5. 대환대출 관련 FAQ
대환대출의 신청 조건은 무엇인가요?
대환대출은 코로나19로 인해 피해 사실을 입증할 수 있는 자영업자와 소상공인 중 고금리 대출을 이용하고 있는 분들이 신청 가능해요.
대환 가능한 대출의 종류는 무엇인가요?
대환 가능한 대출은 저금리로 전환할 수 있는 고금리(7% 이상) 대출이며, 사업자 대출이어야 해요.
신청 방법은 어떻게 되나요?
신청은 신용보증기금 홈페이지에서 자격을 확인한 후 검토된 금융기관의 홈페이지나 모바일 앱을 통해 가능합니다.
제외되는 업종은 어떤 것이 있나요?
부동산이나 사행성 업종은 지원 대상에서 제외되며, 대출 내용도 개인 용도로 사용된 경우에도 일부 제외됩니다.
저금리 대환대출은 어려운 상황에서 큰 도움이 될 수 있는 제도로, 자격 조건과 신청 방법을 잘 이해하신다면 많은 혜택을 누릴 수 있을 것입니다. 꼼꼼히 확인하시고 필요하신 지원을 받으시길 바랍니다.
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